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六安农商银行“五位一体”倾力支持六安经济发展

信息来源:      日期:2017-02-07     点击:

2016年,六安农商银行始终秉承“与六安经济共同成长”的经营理念,积极发挥金融资源配置对实体经济发展的促进和引导作用,着力探索服务实体经济的新途径、新方法,以“发展、创新、责任、科技、民生”“五位一体”倾力支持地方经济发展,实现了六安金融与实体产业良性互动、共生发展。

一、发展:与六安经济同频共振

实力决定发展。该行牢牢把握六安加速崛起的现代化进程,不断夯实业务发展基础,实现了自身发展和六安经济发展的同频共振。截至2016年末,该行主体指标实现新跨越:资产总额228.37亿元,较年初增加61.85亿元,增幅37.14%。其中贷款余额102.34亿元,较年初增加13.84亿元,增幅15.64%,余额居全省系统内第7位,增量居第9位;负债总额218.26亿元,较年初增加60.75亿元,增幅38.57%。其中存款余额168.44亿元,较年初增加27.46亿元,增幅19.48%,余额居全省系统内第7位,增量居第9位,有效夯实了支持地方经济建设的基础,巩固了地方主流银行的市场地位。

如果说立足地方经济,不断壮大自身发展实力是检验一家银行顺势而为的睿智,那么勇于担当,大力回馈地方经济发展则更多地是考验一家银行主动作为的勇气。2016年,该行始终密切关注国家政策动向,积极落实六安市委、市政府决策部署,从源头上扩大合作层次和领域。一方面,优选客户重点企业客户支持城市重点企业发展。截至2016年末,该行企业类贷款430户,余额48.95亿元,企业类贷款占各项贷款余额的47.83%,较年初上升0.98个百分点。另一方面,积极开展支持地方经济发展,加大有效信贷投放劳动竞赛,积极支持新农村建设,为幸福六安建设提供了有力支撑。2016年,该行各项贷款累放达143.21亿元,是2015年的1.29倍。

二、创新:凝聚经济腾飞的力量

该行紧紧围绕服务实体经济这一核心,坚持支农支小的市场定位,坚持以市场需求为导向,加强产品创新。拓展农村市场推出“农家乐”系列产品,已发放2648万元;针对光彩、顺达等4个专业市场推出“市场贷”产品,已发放1770万元;针对女企业家推出“巾帼助业贷”,已发放250万元;针对优质小微客户推出“尊享贷”,已发放1150万元;开发区汽车按揭特色支行已发放汽车按揭贷款4293万元;与人保合作开展汽车履约保证保险贷款,已发放748万元;针对即将上市“新三板”企业推出“三板贷”产品,已发放300万元;与税务部门合作开办“税融通”业务,已发放1.4亿元;创新采矿许可证抵押贷款,已发放600万元;发放全省首笔“银政保担”贷款500万元;成功开办住房公积金委托贷款业务,投放突破1亿元;梅山路住房按揭特色支行已与六安万达广场等项目合作,发放按揭贷款5.17亿元;积极推进消费金融发展,推广“融易购”等优势产品,使“易贷卡”赢得了口碑。 “易贷卡”累计授信5406户,较年初增加2894户,累计授信11.35亿元,较年初增加7.24亿元,用信8.23亿元,较年初增加4.79亿元;积极打造交易型银行,累计实现票据交易量46.52亿元,较上年同期增加2272.57万元。成功发行2.5亿元二级资本债、5000万元首期同业存单,进一步补充资本和资金,提升资产负债管理水平。在抵押担保方式上面,大力推广土地使用权担保、商、住房抵押等传统担保方式的同时,逐步探索开展动产抵押、林权、农村流转土地承包经营权抵押等新型担保方式。先后创新推出了应收账款质押贷款、“物业贷”经营性物业抵押贷款、汽车合格证抵押贷款、商标权证质押贷款、“林家乐”林权抵押贷款、采矿许可证抵押贷款、助业年审贷、最高额抵押循环项下的年审制贷款” “融易购”个人消费等贷款新品种,从而括宽了客户融资渠道,有效解决了生产型小微企业和特定群体贷款抵押物不足等问题。通过创新,在拓宽客户融资渠道的同时,推动了在转型发展中服务地方经济的思维理念和综合服务素质的升级,为助力幸福六安建设提供了动力,有力提升了在同业市场和客户中的品牌影响力。

三、责任:助力涉农、小微企业发展

小微企业已成为地方经济发展的主力军,小微企业的发展与地方实体经济发展以及地方民生息息相关,积极支持小微企业生存、发展,是农商银行义不容辞的责任。该行积极响应市委、市政府及监管部门支持小微企业、惠及民生政策要求,始终以坚持服务小微企业为宗旨,充分彰显了服务实体经济、助力小微企业的责任意识。截至2016年末,该行涉农贷款余额59.81亿元,较年初增加1.65亿元,增幅2.84%,占贷款总额的58.44%。小微企业贷款余额66.47亿元,较年初增加9.03亿元,增幅15.73%,高于贷款平均增幅0.09%;小微企业贷款户数2098户,较去年同期增加1户;小微企业贷款申请获得率99.46%,较去年同期增加0.08%,实现了“三个不低于”的目标。一是高度重视小微企业发展,在原公司业务部、个人业务部引领营运的基础上,设立了开发区、城北、三十铺、宝丰寺等四个小微企业服务中心,专攻小微企业信贷。二是结合六安实际情况,借助商家乐、尊享贷、税融通、银政保保担等小微企业服务重点产品,对小微企业贷款实行区别对待,积极打造小微企业专属服务体系。

四、科技:打造差异化竞争优势

随着现代金融业务与信息化、网络化紧密结合,电子银行和创新业务已成为现代银行业的新型分销渠道和服务方式。该行深入践行“以客户为中心”的经营理念,加强电子银行和创新技术推广,优化服务体验,打造客户优质科技服务体验。将手机银行与易贷卡、社保卡等联动起来,充分发挥手机银行支付结算、信贷办理渠道的便利性;将手机银行与社区e银行联动起来,进一步拓展商户和用户,提升平台交易量,发挥规模效应。充分运用互联网+(银行卡支付、闪付、扫码支付、积分兑换)与大数据应用(e商圈、交叉营销、渠道共享)开放的平台为商户和客户提供最大程度的金融服务,努力打造从线上到线下,深度融合社区e银行全功能支付生态圈,目前已在六安市苏果超市上线运行,在新都会天街和皖江餐饮休闲商圈打造了惠付体验店。截至2016年末,该行银行卡累计发行113.44万张,较年初增7.46万张,增幅7%,全省排名第11位,卡余额18.51亿元,较年初增4.09亿元,增幅28%,全省排名第13位;手机银行累计签约15.9万户,较年初增加8.34万户,增幅110%,全省排名第3位;社区e银行累计签约商户2244,较年初增加1691户,增幅327%,全省排名第11位,累计注册客户数1.8万户,较年初净增1.6万户,增幅800%,全省排名第13位,累计交易额958.34万元,较年初增加727.82万元,增幅316%,全省排名第8位。同时先后与国网电力公司六安分公司、城郊电力公司签订了电费“代收代扣”协议,广大市民和乡镇农户只要持有农商银行借记卡或活期存折,便可通过任何一个农商银行网点或手机银行完成缴纳电费业务。

五、民生:彰显普惠公益内涵

对银行而言既要做好自身发展也要服务民生。该行积极响应市委、市政府及人民银行“普惠金融年”等政策号召,多措并举促进普惠金融发展,支持幸福六安建设。一是不断完善机构布局,扩大服务半径。在物理渠道上,目前,该行拥有63个网点,实现了金安区、裕安区及经开区的全覆盖。在自助服务渠道建设方面,拥有ATM机、CRS机94台,助农取款点245处, 商务POS机商户683户,固话POS机商户476户,惠农金融服务室245个。2016年,新增了皖江集团釜山料理、苏果超市上城国际店及明月港湾离行式自助银行,重新规划设计了清水河分理处自助区,共设立自助银行23个,其中离行式自助银行11个。二是积极推进公益知识普及活动,送金融服务到群众身边,始终注重为客户提供全方位、个性化的金融服务,着力建设分层分区的服务体系,塑造差异化的品牌定位和诚信专业的品牌形象。在辖内乡镇,除建立了大量的金融服务室和助农取款点之外,还购置了10套笔记本电脑、3G无线网卡、无线路由器、打印机、点钞机等设备,组建“拎包银行”,定期不定期的为偏远乡村的村民提供消费、转账、查询以及代收电费、通信费,代发养老金、最低生活保障金、各类涉农补贴资金、“新农保”等基础性金融服务,同时购置“金农e助手”移动服务平台31套,使该行的金融服务真正切切实实地延伸到每家每户。三是着力打造普惠金融服务品牌,积极支持和参与各类公益活动,为公益事业发展做出了积极有效的贡献。组建金融扶贫工作领导小组,并组织小组成员到扶贫联系点开展调研,召开扶贫对接会议和扶贫工作专题会,扎实推进精准扶贫工作。全行50名干部员工结对帮扶25户贫困户,累计帮扶资金50多万元,全部实现脱贫。发放各类扶贫贷款5600万元,发放创业担保贷款1500万元,生源地助学贷款余额1114元,较年初增加124万元,增幅12.53%。积极推进慈善基金捐款、无偿献血、爱心助学、结对帮扶、赞助大型社会活动、送文艺下乡、“温暖回家路 接您过大年”免费乘车返乡等公益事业发展。这些公益实践既包含了该行员工的浓浓爱心,也是该行“源于社会、回报社会”的社会责任理念的体现。四是始终把服务提升作为改革发展的首要任务常抓不懈,通过“内控好、服务好、效益好”的“三好银行”创建和服务创新打造优质金融服务品牌形象。通过标准网点建设,从经营策略、流程架构、产品渠道、人员管理、机制创新等多个方面入手,扎实做好服务提升工作。不断完善服务管理评价机制,通过调阅监控、神秘人暗访等形式,按季对网点服务环境和职业形象进行督查,表彰优秀网点和文明服务之星,提升基层经营网点服务管理能力。持续做好市政府百姓畅言、人行六安市中心支行《金融消费者权益网》和消保信息网络平台关于六安农商银行业务咨询等的回复、处理工作,切实做好消费者相关金融知识普及及权益的保护工作。先后获得市委市政府“服务群众先进窗口”和经济开发区“服务园区发展优质单位”、“六安市民最喜爱的银行品牌”等荣誉称号。同时在省联社2016年下半年暗访中,平均得分950.5分,高出全省平均得分36.25分,进一步提升了客户满意度和同业竞争力。(办公室 陈信伟)

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