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六安农商银行“五个抓手”助推个人业务跨越发展

信息来源:      日期:2016-12-21     点击:

 

为进一步加快个人业务的发展,2016年以来,六安农商银行以“六个抓手”助推个人业务跨越发展,取得了突出成效。截至11月末,该行储蓄存款余额131.45亿元,较年初增加14.24亿元,余额全省农商银行系统排名第2位,增量第5位;个人贷款余额31.95亿元,较年初净增4.64亿元;新增个人贷款户数5135户,其中易贷卡3667户,全年目标任务新增个人贷款2500户,完成率205.4%。

抓竞赛,狠抓推动落实。为进一步提升发展的积极性,该行在不同时期分别拟定各种业务竞赛方案,明确具体奖惩措施,推动业务发展。竞赛期间,按周通报进度,并加强网点督导,组织竞赛任务完成靠后的支行召开调度会议,帮助、督促支行完成任务。在一季度抢抓旺季业务机遇,开展了储蓄存款竞赛活动,为了确保竞赛取得成效,采取了一系列措施,一是在旺季业务期间,安排支行人员向柜面和大堂充实;二是组织人员深入支行进行旺季业务督导,关注他行利率动态,报告总行适时进行调整。二季度拟定了易贷卡竞赛方案,根据支行地域、不良率、人员配备等情况,合理分配竞赛任务。对市区各行政事业单位进行服务区域划分,要求客户经理发挥“易贷卡”的优势,利用“融易购”、“商家乐”、“市场贷”、“农家乐”等系列产品有针对性的开展营销。两个月的竞赛活动,营销“易贷卡”1725户,用信金额18567万元,为“易贷卡”业务推动奠定了基础。截至11月末“易贷卡”户数5179户,授信金额108980万元,用信金额78330万元。

抓考核,转变营销理念。一是强化正向激励引导。在不良压力持续上升、个贷规模增长缓慢的背景下,为鼓励客户经理做户数、做增量,立足“小”和“广”,改变以往“做大户、收效快”的观念,该行从激励导向上做出引导。多次召集支行行长、团队主管、客户经理进行座谈,修订客户经理绩效考核办法,新办法中对新增贷款户数进行计酬作为基础绩效,按月考核兑现。此举有效的转变了客户经理的营销理念,真正让主动营销逐渐成为一种习惯。二是加大考核力度。按季对客户经理业务指标完成情况进行考核,依据考核评分结果兑现岗位工资,并对业务能力强、考核成绩优秀的客户经理优先从农村调整至城区,对考核末位的客户经理淘汰或交流到农村支行。

抓调研,满足市场需求。为顺应市场需求,找准市场资金供需的节点,该行在市场调研、充分论证的基础上,先后制订出一系列个贷产品,并对需要更新的信贷产品适时进行了修订,为信贷营销提供了有力支撑。一是深入农村,近几年农村市场基本上实现土地流转,家庭农场、专业合作社和种养殖大户等规模种养殖业迅速崛起,农场市场资金需求潜力大,由于没有很好的担保方式,信贷业务拓展受限,供需矛盾突出。为了解决这一问题,该行积极与安徽省农业信贷担保公司对接,为种粮大户贷款提供担保。在此基础上实时推出了“金农•农家乐”产品,从而为广大农村市场的信贷投放找出了突破口。二是到政府机关和事业单位进行营销,大力推行个贷产品“融易购”,该产品以“易贷卡’为载体,灵活方便,非常适合有固定收入的群体使用。为了使各家支行对接单位的营销责任落到实处,该行对营销“一市、两区”政府和市直、区直单位的区域进行了划分,明确支行营销责任,无缝对接。并实时论证对“融易购”消费贷款管理办法进行修订,使手续和流程更加优化。通过半年的营销,使“融易购”产品得到迅速推广,在当地各大单位广泛传播,有效的提高了产品知名度。三是走访汽车经销商,找准汽车按揭的风险点,与多家保险公司洽谈,并与中国人保成功签约,最终设计出“自用车(商用车)履约保证保险贷款”,该产品的推出,有效的规避了汽车按揭中的信用风险。同时重新修订车贷管理办法,新增自用车保证金贷款模式,办贷范围扩展至安徽省,使产品更贴近市场需求。目前汽车按揭贷款4293万元,其中履约保证保险贷款748万元。四是对原有房屋按揭贷款合作楼盘进行梳理,对开发规模小、层次低的楼盘逐步退出。重点营销开发规模大、地理位置优越、小区配套设施层次高的楼盘。让房屋按揭贷款向精品化楼盘发展,有效的防控了项目风险,营销了六安万达广场、六安悠然蓝溪、安徽振新集团、皋城王府等优质项目,11月末按揭贷款51707万元。并适时推出了二手房按揭业务,丰富了按揭业务产品。为了体现专业化和特色化服务,该行专门打造了梅山路、三十铺、城北三家特色支行,发放房屋按揭贷款业务,取得了很大的成效。五是为进一步满足辖区内高端客户消费融资需求,推动个贷产品客户化,针对优质企业法人或实际控制人、本行非自然人股东法人或实际控制人等在本行贡献度高的客户群体,推出了免抵押信贷产品“尊享贷”,给客户体验差异化的金融服务,引导客户加强与该行的合作。

抓中收,拓展增收渠道。为加强中间业务的发展,该行先后对接了六安市住房公积金管理中心、国网六安市城郊供电公司、等单位。通过部门协调配合,解决了农电公司系统操作问题,促成双方成功签约,并实现了在手机银行缴费。同时,为归集低成本资金,拓宽委托贷款业务,在行领导的高层营销下,该行积极跟进落实与市住房公积金管理中心进行对接,通过多方努力,双方顺利签约,随后我部精心准备,使得我行在其对外公开竞标的入驻单位中脱颖而出,成功进驻市住房公积金管理中心服务大厅,为客户在我行办理公积金贷款业务提供了一站式服务通道。11月末发放公积金委托贷款9616万元。

抓普惠,履行社会责任。一是为创新发展扶贫小额信贷机制,缓解贫困户产业发展资金短缺难题,促进贫困户增收脱贫,按照省联社关于精准扶贫、精准脱贫的工作部署,该行积极与金安、裕安两区政府部门对接,分别签订了《金融助推扶贫工作合作协议》,帮助贫困户脱贫致富,推动了扶贫业务的发展。同时与金安区同时组织财政保证金存款500万元。二是先后对接金安、裕安和六安市人社局,分别签订了《创业担保贷款与贴息业务合作协议》,由区创业担保中心提供担保,向再就业人员发放用于其创业、就业的担保贷款。11月末发放创业贷款149笔,金额1490万元,组织财政保证金存款500万元。三是推动助学贷款业务,该行按照省联社要求设置了9家放款支行,全面组织客户经理落实推动。11月末累计发放助学贷款1162户,金额1477.99万元,余额1191.9万元。

 

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