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六安农商银行2016年度信息披露报告

信息来源:      日期:2017-04-30     点击:

 

六安农商银行2016年度信息披露报告

 

第一章   公司治理

    报告期内,本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等相关法律法规,结合本行实际情况,不断完善公司治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构,董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构,按《公司章程》规定,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作,未发生违法违规情况。

第一节  基本情况简介

【法定中文名称】 六安农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】 Luan Rural Commercial Bank Company Limited.

【法定英文简称】Luan Rural Commercial Bank

【法定代表人】 贡献

【注册地址】 安徽省六安市皖西路32号

邮政编码:237005

联系电话:0564-3362001 

传真:0564-3362001

网址:http://www.luanrcb.com

【主营业务范围】  吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理收付款项及代理保险业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

【部门与分支机构设置】  本行除设董事长室、行长室、监事长室、副行长室,总行机关另设三大类17个部室。其中电子银行部、资金业务部、公司业务部、个人业务部4个部门属前台经营部门;授信评审部、业务管理部、运营管理部、资产管理部、不良资产清收中心5个部门属中台管理部门;合规与风险管理部、内部审计部、计划财务部、人力资源部、科技信息部、综合办公室、安全保卫部、监察室8个部(室)属后台服务部门。

本行下辖1个营业部、30个支行、32个分理处,机构总数63个。

六安农商银行各机构分布一览表

序号

机  构  名  称

营业场所地址

机构
负 责 人

办公电话

1

六安农村商业银行股份有限公司营业部

六安市皖西路32号

李  智

0564-3260757

2

六安农村商业银行股份有限公司平桥支行

六安市大别山西路舒怡花园11号楼

甘艳艳

0564-3348508

3

六安农村商业银行股份有限公司九里沟支行

六安市梅山北路百川学府花苑1栋

石  伟

0564-3368543

4

六安农村商业银行股份有限公司望城岗支行

六安市皖西东路82号

张新维

0564-3368612

5

六安农村商业银行股份有限公司城北支行

六安市金安区城北乡十五里墩政府南侧

张荣义

0564-3711040

6

六安农村商业银行股份有限公司东河口支行

六安市金安区东河口镇桂花路路口

张 桂

0564-2643006

7

六安农村商业银行股份有限公司张店支行

六安市金安区张店镇街道六毛北路82号

孙 勇

0564-2611655

8

六安农村商业银行股份有限公司中店支行

六安市金安区中店镇红旗街道43号

臧华胜

0564-2691158

9

六安农村商业银行股份有限公司横塘支行

六安市金安区横塘镇街道29号

陶春权

0564-2681977

10

六安农村商业银行股份有限公司三十铺支行

六安市金安区三十铺镇和平路与杭淠路交叉口

武  卫

0564-3833707

11

六安农村商业银行股份有限公司双河支行

六安市金安区双河新街供销商贸城1号楼09、10室

马贤勇

0564-2541075

12

六安农村商业银行股份有限公司椿树支行

六安市金安区椿树镇六桃路边(粮站隔壁)

陈传孝

0564-2592599

13

六安农村商业银行股份有限公司先生店支行

六安市金安区先生店乡前进路128号

尹忠林

0564-3871909

14

六安农村商业银行股份有限公司木厂支行

六安市金安区木厂镇木厂商贸城A2号楼04-08室

秦德明

0564-2413033

15

六安农村商业银行股份有限公司施桥支行

六安市金安区施桥镇南街88号

陈振发

0564-2513006

16

六安农村商业银行股份有限公司毛坦厂支行

六安市金安区毛坦厂镇元亨路238号

张旭东

0564-2671399

17

六安农村商业银行股份有限公司开发区支行

六安市经济技术开发区国际汽车城

胡世龙

0564-3970333

18

六安农村商业银行股份有限公司城东支行

六安市经济技术开发区城东十里头

吴康权

0564-3631933

19

六安农村商业银行股份有限公司罗集支行

六安市裕安区罗集乡兴隆街道168号

许昌斌

0564-2271166

20

六安农村商业银行股份有限公司固镇支行

六安市裕安区固镇镇六霍路248号

王晓鹏

0564-2243569

21

六安农村商业银行股份有限公司青山支行

六安市裕安区青山政府南侧

李鸿鸿

0564-2891038

22

六安农村商业银行股份有限公司独山支行

六安市裕安区独山镇六鲜路54号

陈明新

0564-2913461

23

六安农村商业银行股份有限公司石婆店支行

六安市裕安区石婆店镇和平苑和平大道7号楼9-10室

庞  亮

0564-2971090

24

六安农村商业银行股份有限公司苏埠支行

六安市裕安区苏埠镇燕京南路9号

陶国成

0564-2811988

25

六安农村商业银行股份有限公司丁集支行

六安市裕安区丁集镇新大街260号

田  玲

0564-2211088

26

六安农村商业银行股份有限公司分路口支行

六安市裕安区分路口镇六响路164号

陆长城

0564-2111169

27

六安农村商业银行股份有限公司韩摆渡支行

六安市裕安区韩摆渡马家庵居委会隔壁

陶国成

0564-2866186

28

六安农村商业银行股份有限公司城南支行

六安市裕安区城南镇梅花村

张荣放

0564-3611799

29

六安农村商业银行股份有限公司新安支行

六安市裕安区新安街道镇政府北侧

冯学平

0564-2311062

30

六安农村商业银行股份有限公司梅山路支行

六安市梅山路47号

王沂刚

0564-3230997

31

六安农村商业银行股份有限公司宝丰寺支行

六安市裕安区城南镇一级站村

臧路彪

0564-3612888

32

六安农村商业银行股份有限公司孙岗分理处

六安市金安区孙岗镇北街101号

李  刚

0564-2561012

33

六安农村商业银行股份有限公司淠东分理处

六安市金安区淠东乡街道中段

杨晓东

0564-2431027

34

六安农村商业银行股份有限公司马头分理处

六安市金安区马头镇街道邮政所右侧

张兆军

0564-2451035

35

六安农村商业银行股份有限公司西河口分理处

六安市裕安区西河口乡人民路

张  军

0564-2991228

36

六安农村商业银行股份有限公司徐集分理处

六安市裕安区徐集镇街道徐分路5号

余学能

0564-2171347

37

六安农村商业银行股份有限公司石板冲分理处

六安市裕安区石板冲乡前厂村

朱广彬

0564-2881001

38

六安农村商业银行股份有限公司顺河分理处

六安市裕安区顺河镇六单路122号

吴  彧

0564-2351058

39

六安农村商业银行股份有限公司单王分理处

六安市裕安区单王乡街道北街

刘雪松

0564-2381400

40

六安农村商业银行股份有限公司江家店分理处

六安市裕安区江家店镇街道新街

魏大勇

0564-2141107

41

六安农村商业银行股份有限公司皋城路分理处

六安市皋城路96号

尤  莉

0564-3280185

42

六安农村商业银行股份有限公司清水河分理处

六安市金安区九里沟乡清水河村

张  宏

0564-3364373

43

六安农村商业银行股份有限公司小华山分理处

六安市汽车客运南站国际轻工商城1号楼

胡  玲

0564-3269316

44

六安农村商业银行股份有限公司双桥分理处

六安市经济技术开发区双桥街道西段

袁  春

0564-3718007

45

六安农村商业银行股份有限公司东桥分理处

六安市金安区东桥镇木东路20号

张治国

0564-2481411

46

六安农村商业银行股份有限公司皋陶分理处

六安市皖西大道

朱丽娜

0564-3630111

47

六安农村商业银行股份有限公司顺达分理处

六安市平桥顺达大市场天堂寨路18号101-103室

邵  静

0564-3267908

48

六安农村商业银行股份有限公司齐云分理处

六安市齐云东路市农发行宿舍楼前

曹润玲

0564-3215445

49

六安农村商业银行股份有限公司马巷分理处

六安市梅山北路福郡商业街A-13-4-87号

汪  靖

0564-3388897

50

六安农村商业银行股份有限公司龙河分理处

六安市龙河路安豪小区大门右侧

李萍萍

0564-3309200

51

六安农村商业银行股份有限公司狮子岗分理处

六安市裕安区独山镇狮子岗街道

车红祥

0564-2951099

52

六安农村商业银行股份有限公司翁墩分理处

六安市金安区翁墩乡翁墩大市场181-184号

江  明

0564-2472588

53

六安农村商业银行股份有限公司皖西东路分理处

六安市皖西东路安置小区1号楼

华叶芳

0564-3316309

54

六安农村商业银行股份有限公司新河分理处

六安市皖西东路安置小区2号楼

王永生

0564-3316309

55

六安农村商业银行股份有限公司白塔寺分理处

六安市金安区张店镇白塔寺街道中段

方昌琼

0564-2618074

56

六安农村商业银行股份有限公司汪神分理处

六安市金安区中店乡汪神街道55号

张显安

0564-2690015

57

六安农村商业银行股份有限公司新塘分理处

六安市金安区双河镇新塘街道中段

张永稳

0564-2547004

58

六安农村商业银行股份有限公司埠塔寺分理处

六安市金安区施桥乡埠塔寺街道中段

张  梅

0564-2518034

59

六安农村商业银行股份有限公司范庵分理处

六安市金安区先生店乡范庵街道中段

陈青松

0564-3870100

60

六安农村商业银行股份有限公司宋岗分理处

六安市裕安区青山乡石堰街道

汪  军                                           

0564-2898588

61

六安农村商业银行股份有限公司十里桥分理处

六安市裕安区城南乡十里桥街道中段

田从友

0564-3618077

62

六安农村商业银行股份有限公司三十铺街道分理处

六安市金安区三十铺街道20号

陈实

0564-3833760

63

六安农村商业银行股份有限公司独山南街分理处

六安市裕安区独山镇街道南段

卢士应

0564-2913367

(本表统计截至2017年3月20日)     

第二节  股东大会情况

2016年3月召开股东大会,审议并表决通过了董事会工作报告、监事会工作报告等5项议案;2016年11月召开了临时股东大会,就章程变更和注册资本变更作出了审议。

第三节 董事会的构成及其工作情况

(一)董事会的构成

本行第一届董事会现有董事15名,其中内部董事4名,独立董事2名,外部董事9名。内部董事由本行董事长、副董事长(已调任省联社六安督导组主任)、行长和1名副行长(已调任省联社综合办公室副主任)组成。外部董事由六安市交通公路实业有限责任公司、六安市公共交通总公司、六安索伊电器制造有限公司、安徽真心投资集团有限公司、合肥乐富强房地产开发有限公司、安徽四建控股集团有限公司、安徽丰鸿农副产品贸易有限公司、安徽万宏投资有限公司、宿州市晟源家居信息有限公司推荐代表组成。

(二)报告期内工作情况回顾

2016年本行按季度召开四次董事会,共听取、审议了多项经营战略、政策、制度和程序等经营管理议案,作出了17项决议,忠实执行股东大会会议决议,指导、督促经营层实施董事会发展战略规划,团结和带领全行上下坚持“董事会战略优先,地方性商业银行的功能体现优先,风险控制优先,资源整合优先”原则,在监管部门和行业管理部门的关心支持下,团结带领全行广大干部员工,以成功改制为契机,全面完成年度各项计划任务:

截至12月末,各项存款168.44亿元,比上年增加27.46亿元,增幅19.48%;各项贷款102.34亿元,当年净投放13.84亿元,增幅15.63%,贷占存比例60.75%。不良贷款余额2.48亿元,占比2.43%。当年累计实现各项收入8.53亿元,同比下降0.73亿元,降幅7.88%;计提企业所得税3263.96万元,实现净利润11831.19万元。年末贷款损失准备余额4.3亿元,比上年底增加14.58万元;拨备覆盖率为173.02%,比监管指标的150%超23.02个百分点;贷款损失准备充足率为165.4%,较年初下降4.98个百分点;拨贷比4.2%,比上年下降0.65%;计提非信贷资产减值准备700万元。资本充足率12.38%,较年初上升1.37%,其中:核心资本充足率9.3%,较年初下降0.87%。

(三)报告期内的主要业务数据

1.主要利润指标情况             

单位:万元

项目

2015

2016

一、营业收入

52292.26

39010.14

二、营业支出

36559.59

24550.01

三、营业利润

15732.68

14460.13

加:营业外收入

591.02

755.23

减:营业外支出

41.38

120.21

四、利润总额

16282.32

15095.15

减:所得税

4663.42

3263.96

净利润

11618.89

11831.19

2.截至报告期末前二年规模指标

单位:万元、%

规模指标

2015年末

2016年末

资产总计

1665205.19

2283734.04

各项贷款

884985.26

1023351.29

负债总计

1575164.99

2182633.27

各项存款

1409782.96

1684353.91

所有者权益

90040.20

101100.76

3.报告期内营业收入情况

(1)营业收入构成情况

单位: 万元、%

项目

2015

占比

2016

占比

占比增减

利息净收入

43785.70

83.73

14472.59

37.1

-46.63

手续费及佣金净收入

379.25

0.73

238.17

0.6

-0.13

投资收益

8127.31

15.54

24299.38

62.3

46.76

其他业务收入

0

0

0

0

0

合计

52292.26

100

39010.14

100

——

(2)本行提供的金融产品与服务

主要包括存款、贷款、银行卡、代收代付及其他中间业务等。报告期内各项业务均实现了较快的增长。

(3)依法合规开展各项业务

本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动,贷款业务、债券投资业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。

4.报告期末,前十名贷款客户情况

单位:万元,%

客户名称

年末贷款余额

占资本净额比例

安徽正峰日化有限公司

6760.00  

4.88

六安市裕安区城乡建设投资有限公司

6000.00  

4.33

六安市金达建设有限公司

5900.00  

4.26

安徽锦成天地置业投资有限公司

5798.83  

4.18

六安市金农建设发展投资有限公司

5500.00  

3.97

安徽六安新城建设投资有限公司

5000.00  

3.61

六安万达地产有限公司

5000.00  

3.61

正奇国际商业保理有限公司

5000.00  

3.61

绿宝电缆(集团)有限公司

5000.00  

3.61

六安瑞普数控装备有限公司

4800.00  

3.46

                合计

54758.83 

39.52

5.报告期末,贷款主要行业分布情况(贷款投放前五类)

  单位:万元,%

行业

年末贷款余额

占贷款总额的比例

农、林、牧、渔业

205765.49

20.11

批发和零售业

142281

13.9

制造业

212381.

20.75

建筑业

85735

8.38

住宿和餐饮业

30234

2.95

合计

676396.49

66.09

6.报告期末贷款五级分类不良贷款情况及贷款准备的计提情况

单位:万元,%

不良贷款

金额

贷款损失专项准备提取比例

实际提取贷款损失专项准备金余额

合计

24831.27

按比例

42962.05

7.非信贷资产情况

2016年末,本行非信贷资产余额1307989.87万元,比上年末增加了469017.35万元。

8.不良贷款情况

2016年末,不良贷款24831万元,比年初下降136万元,不良贷款率2.43%,比年初下降0.42个百分点。

9.表外项目

报告期内,表外项目中,累计签发银行承兑汇票12895.5万元,报告期末余额3520.5万元。以上事项均未发现有明显风险。

(四)关联交易情况

按照《六安农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》要求,为保护存款人和其他客户的合法权益,防范关联交易风险,现将本行2016年度关联交易有关情况说明如下:

重大关联交易明细如下:

(1)安徽宇联商贸有限公司于2016年3月10日向我行申请办理保证贷款3500万元,期限一年,利率上浮40%,保证人安徽万宏投资有限公司(本行持股5%以上股东),贷款目前结息还款正常。

(2)六安瑞丰农业科技开发有限公司于2016年3月23日向我行申请办理保证贷款1500万元,期限一年,利率上浮40%,用于支付货款,保证人安徽万宏投资有限公司(本行持股5%以上股东),贷款目前结息还款正常。

(3)六安德源农产品贸易有限公司于2016年3月28日向我行申请办理保证贷款2500万元,期限一年,利率上浮25%,用于购瓜子,保证人安徽真心投资集团有限公司(本行持股5%以上股东),贷款目前结息还款正常。

(4)六安市玖隆商贸有限责任公司于2016年7月24日申请在我行办理保证贷款2500万元,期限一年,利率上浮25%,用于购钢材,保证人安徽四建控股集团有限公司(本行持股5%以上股东),贷款目前结息正常。

(5)安徽航铁贸易有限公司2016年12月20日申请在我行办理保证贷款2500万元,期限一年,利率上浮25%,用于购白酒,保证人安徽四建控股集团有限公司(本行持股5%以上股东),贷款目前结息正常。

第四节     监事会的构成及其工作情况

(一)监事会的构成

本行第一届监事会现有监事5名,其中外部监事2名,内部监事3名,外部监事管传玉现任安徽星星轻纺集团党委书记、董事长、安徽省进出口商会副会长、安徽省中小企业协会副会长、六安市工商联副主席、安徽省第十一届、十二届人大代表、金安区第三界、第四届人大常委,陈锡萍现任六安亿牛乳业有限公司董事长。内部监事何大宏现任六安农村商业银行股份有限公司监事长、纪委书记,方昌云现任六安农村商业银行股份有限公司监察室主任,余昌军现任六安农村商业银行股份有限公司独山支行职工。

(二)报告期内监事会工作情况回顾

2016年,监事会认真履行公司章程赋予的职责,忠实执行股东大会会议决议,监督董事会、经营层实施股东大会制定发展战略规划,全年于2016年3月11日、7月15日、9月29日和12月23日分别召开了四次会议,先后审议了《经营层工作报告》、《六安农商银行2016年反洗钱工作报告》、《2017年度年终决算方案》等重大事项议案,并向经营管理层提出建议并积极督导落实整改;2016年,先后向经营层提出《关于加强表内外应收利息清收的风险提示》、《关于加强信贷档案管理建议》等建议;听取了六安农商银行监事会2016年工作意见。监事会重点从建立规章制度,规范经营行为、加大监督力度,促进业务发展、加强基础设施建设,保障安全运行、监督经营管理活动,促进持续健康发展等方面发挥监事会监督作用。

第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

(一)内部董事、监事、高级管理人员的基本情况

姓  名

在本行担任的职务

性别

年龄

文化

贡  献

董事长、内部董事

53

本科

赵静雅

行  长、内部董事

48

本科

杜驿夫

副行长

34

硕士研究生

郑全胜

副行长

45

大专

何大宏

监事长

51

本科

陶文杰

内部董事

52

研究生

朱立森

内部董事

41

本科

方昌云

监察室主任、内部监事

46

本科

余昌军

内部监事

44

大专

李  智                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   

营业部主任

37

本科

臧华胜

支行行长

41

本科

秦德明

支行行长

45

大专

张荣义

支行行长

52

本科

陈传孝

支行行长

46

本科

张旭东

支行行长

48

大专

尹忠林

支行行长

41

大专

陈明新

支行行长

41

本科

马贤勇

支行行长

48

大专

冯学平

支行行长

51

大专

陶国成

支行行长

47

本科

吴康权

支行行长

40

本科

武  卫

支行行长

44

本科

陶春全

支行行长

44

大专

孙  勇

支行行长

48

大专

张荣放

支行行长

44

本科

胡世龙

支行行长

50

大专

王团结

支行行长

45

大专

田  玲

支行行长

45

大专

陈振发

支行行长

46

大专

许昌斌

支行行长

51

大专

王沂刚

支行行长

41

本科

陆长城

支行行长

48

本科

甘艳艳

支行行长

41

本科

张新维

支行行长

35

本科

石  伟

支行行长

37

本科

臧路彪

支行行长

34

本科

庞  亮

支行行长

32

本科

李鸿鸿

支行行长

32

本科

(二)外部董事、监事的任职情况

姓 名

在本行担任的职务

任职单位名称

职务

陈  林

独立董事

中国商飞客户服务有限公司

总会计师

孙国正

独立董事

安徽大学

副教授

刘士强

董事

合肥乐富强房地产开发有限公司

董事长

孙国升

董事

安徽真心投资集团有限公司

董事长

龚  俊

董事

安徽万宏投资有限公司

董事长

徐双林

董事

宿州市晟源家居信息有限公司

总经理兼董事

杜忠德

董事

安徽丰鸿农副产品贸易有限公司

常务副总经理

王琼峰

董事

六安索伊电器制造有限公司

董事长

李  菊

董事

六安市公共交通总公司

总会计师

万世林

董事

六安市交通公路实业有限公司

董事长兼总经理

陈桂林

董事

安徽四建控股集团有限公司

董事长

管传玉

监事

安徽星星轻纺(集团)有限公司

董事长

陈锡萍

监事

六安亿牛乳业有限公司

董事长

(三)本行员工情况

截至2016年末,本行正式员工653人。按学历结构分,专科及以上员工占比79.3%;按职称结构分,初级及以上职称人员占比25.2%。

第二章 风险管理状况

    本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险。本行将根据银行业监管机构的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念方法和技术,全面构建风险管理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。

第一节  信用风险

    信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时,由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。

截至报告期末,本行表内外信用风险加权资1014990.84万元。其中,表内加权风险资产1013402.37万元,占比99.84%;表外加权风险资产1588.47万元,占比0.16%.

截至2016年末,本行信用风险管理趋于向好,各项监管指标均符合监管要求。其中:资产总额较年初增加618528.85万元,负债总额较年初增加607468.28万元;拨备覆盖率为173.02%,较上年172.02%上升1%,比监管指标150%超23.02个百分点;贷款损失准备充足率按新规定《金融企业准备金计提管理办法》(财金〔2012〕20号)计算贷款损失准备充足率165.4%,较上年170.38%下降4.98%;贷款损失准备余额为42962.05万元,比年初42947.47万元增加14.58万元,当年计提贷款减值损失3000万元,当年核销不良贷款3035万元。不良贷款24831万元,比年初下降136万元,不良贷款率2.43%,比年初下降0.42个百分点。客户集中度或关联度等指标远小于监管部门规定的标准值。具体相关指标变化趋势如附表所示:

单位:万元、%

项目

主要指标

法定值

本期指标

资产总额

2283734.04

负债总额

2182633.27

不良贷款率

5

2.43%

贷款损失准备充足率

100

165.4%

拨备覆盖率

150

173.02%

单一集团客户授信集中度

15

6.49%

单一客户贷款集中度

10

4.88%

全部关联度

50

7.76%

第二节  流动性风险

资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回,进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要,从而给银行带来损失的风险。

本行严格执行资产负债比例管理规定,制订了一系列流动性风险管理的制度和措施,强化存贷比管理、备付率管理,严格监测并及时调整资产负债结构,确保良好的流动性。2016年12月末,本行各项存款168.44亿元,各项贷款102.34亿元,存贷款比例60.75%,低于法定值14.25个百分点;流动资产合计25.54亿元,流动负债合计81.15亿元,流动性比例为31.47%,高于法定值6.47个百分点,表明本行流动性风险小,短期偿债能力强,但仍有小部分富余资金没有达到有效运用。流动性其他指标,如流动性覆盖率、流动性缺口率、核心负债依存度都高于法定监管值。综上所述,说明本行2016年度资金流动性充足,结构较为稳定。本行2016年度流动性风险管理趋势良好,未发生流动性风险损失事件。

具体相关指标变化趋势如附表所示:

单位:%、百分点

 项目

主要指标

法定值

本期指标

备注





流动性比率

25

31.47%

存贷比

75

60.75%

流动性覆盖率

100

112.43%

流动性缺口率

-10

8.87%

核心负债依存度

60

60.34%

第三节  市场风险

市场风险指在证券市场中因股市价格、利率汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此,市场风险包括权益风险汇率风险利率风险以及商品风险

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行将逐步运用敏感性指标、风险价值和压力测试等计量方法和工具,加强对债券投资等重点业务的市场风险管理,积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构,规避利率风险。本行涉及市场风险的主要业务为同业融投资业务,所面临的资金市场利率价格较为稳定,虽然受到经济环境影响,交易价格有所回落,但没有发生大幅波动情况,市场风险发生概率较小。截止12月末,本行存放同业规模达136199.63万元,较年初下降84053.17万元;存放系统内款项36571.24万元;交易性金融资产392000万元,风险可控;较上年末新增307200万元债券,风险较小;拆出资金36400万元,因期限较短,市场价格敏感度不高,面临的市场风险相对较小。2016年度本行无重大市场风险发生。

第四节  操作风险

2016年本行在线风险预警系统、远程集中授权系统、事后监督系统、银企对账系统、远程监控、审计管理系统等已全面应用。风控系统运行良好,远程授权中心 “事前”防范,远程监控中心 “实时”监督,在线风险预警系统的“事中”预警,事后监督中心、银企对账系统、审计管理系统 “事后”核查,做到了对基层网点业务开展的全面监督,操作风险管理较为有效,风险管控能力大幅提升,但也还存在如库存超限额,未及时上缴;结算账户管理不规范;贷款“三查”制度执行不到位等问题。报告期内,本行未发生重大操作风险事件,操作风险识别与控制能力日益增强,操作风险得到有效控制。根据《商业银行资本管理办法(试行)》本行操作风险资本要求适用基本指标法计算,根据总收入为基础计算操作风险资本要求,截至2016年末,操作风险加权资产为104789.34万元。

第五节  声誉风险

(一)客户投诉管理情况。

截至2016年末,本行共受理客户投诉58件,涉及30个营业网点,通过人民银行六安中心支行转达投诉1件,通过96669转达投诉42件,本行直接接到投诉15件。投诉内容主要表现为员工服务态度较差、咨询解释不合理、业务不熟悉、问题解决时效跟不上及历史业务遗留问题等方面。针对以上投诉,本行都给予解决,客户均表示满意,2016年度本行未发生因客户投诉造成的声誉风险。

(二)声誉风险管理主要举措。

一是加强制度建设。2016年5月11日制订并下发《六安农商银行声誉风险管理办法》、《六安农商银行信息宣传工作管理办法》、《六安农商银行信息披露管理办法》、《六安农商银行舆情监测管理办法》四项制度,制度建设进一步完善。加强员工培训,提高全行员工声誉风险防范及管理意识。二是成立舆情监测小组,分工监测电视、报刊杂志等传统媒体和网络、论坛、微信、微博等新兴媒体,发现负面舆情,及时上报并妥善处理。三是建立了新闻发言人制度,明确了分管综合办公室的分管行长为我行新闻发言人,目前我行新闻发言人为杜驿夫副行长,切实加强与相关媒体单位的沟通联系,做好舆论引导工作。四是及时妥善处理客户各类投诉,防止员工行为、服务、产品等原因引发声誉风险。五是优化服务,提高服务水平和服务质量,提高客户满意度。六是积极加强正面宣传,扩大知名度,提升美誉度。

第六节  科技风险

(一)项目建设情况。

我行机房正式投入使用以来,机房完全按照监管部门的要求进行建设。中心机房配有门禁系统、监控探头、精密空调、防静电地板、消防设备、不间断电源系统。能够保证中心机房中设备的安全,大大降低因为设备损坏或断电给我行带来损失的风险。本行每季度定期开展应急演练,省联社定期开展网络巡检,目前机房中所有设备运行正常,未出现过故障。

(二)科技外包情况。

目前,我行使用的业务系统均为省联社统一进行研发,所以本行基本不涉及科技外包。2016年我行与安徽联众公司自主研发了一套电子对帐系统,在开发中,本行与该公司签订了有关外包合同及保密协议,对开发方进驻人员加强管理并进行现场培训,预防外包风险。

(三)安全组织体系建设。

为进一步加强信息科技治理工作,我行已于2016年下半年开始构筑信息科技三道防线,改组信息科技管理委员会成员,由原5人增加到7人。截至目前,本行合规与风险管理部门把科技风险已纳入合规风险管理体系,构筑科技风险第二道防线,审计部门定期开展对科技风险审计,对检查发现的问题监督整改。

(四)网络安全。

本行主干网络设备部署采用双机热备模式,网络采用电信、联通(3G)两家运营商相互备份方式接入省联社信息中心网络,如果一条线路出现问题即可自动实现切换,能够保证网络的畅通。

(五)数据安全。

本行主要业务数据均保存在省联社,前置中心为省联社下发数据,日常机房严格管理,进出机房实行登记,网络设备定期巡检,可大大降低我行数据安全方面的风险。

(六)业务连续性。

本行建立了《六安农村商业银行计算机信息系统应急处置预案》,制度对应急工作进行了明确的职责分工,2016年前三个季度,科技信息部按季度开展了三次应急演练。为保证业务连续性,本行采用各种措施来降低此类风险。例如采用UPS与市电双路供电,此外按区域配备了6台发电机,通过统一调度,降低了长时间停电对本行正常营业影响的风险。为保障业务连续性,2016年9月2日至9月22日,科技信息部组建巡检小组,向设备厂家申请技术人员,对业务终端、打印机、门头屏、UPS等设备进行现场巡检,解决了部分网点设备陈旧影响业务连续性的问题。

第七节  合规风险

根据省联社及监管机构的要求,采取支行自查、业务条线检查、内审、合规部门突击审计和重点抽查相结合的方式全面排查风险隐患,将合规风险排查工作做实做细。2016年开展了柜面操作风险排查,信贷、会计、电子银行业务、安全保卫、“四项”制度落实、信息科技和资金业务的检查,重点排查了贷款抵质押物品和代保管有价值品;内部账管理;重要空白凭证、印章及员工代客户保管重要物品,抵债资产的等。对排查出的问题逐笔登记问题台账,明确整改责任人和整改时限,落实整改措施,同时对照问题举一反三,全面排查,剖析问题原因,从源头堵住风险隐患。通过排查,查出违规事实1527条,整改落实到位1237条,整改率为81%。累计给予经济处罚21人次,金额15.2万元;纪律处分15人:警告2人、记过4人、记大过2人、降职1人、撤职1人、留用察看5人;组织处理6人次:调整岗位3人、解除劳动合同3人。

 

第三章  重大事项

第一节  股本变动及股东情况

    (一)股本情况

报告期末,本行股本总额为65697.26万股,其中法人股52106万股,自然人股13591.26万股。

(二)股东情况

1.截至2016年12月末,本行股东总数898户,其中法人股24户,自然人股874户。

 2.本行前十名法人股东名称、出资额、出资比例如下:

 

序号

股东名称

持股数(万股)

总股本占比%

1

安徽万宏投资有限公司

5500.00

8.37

2

安徽真心投资集团有限公司

5500.00

8.37

3

安徽四建控股集团有限公司

5500.00

8.37

4

合肥乐富强房地产开发有限公司

5500.00

8.37

5

宿州市晟源家居信息有限公司

5500.00

8.37

6

安徽丰鸿农副产品贸易有限公司

5500.00

8.37

7

安徽省六安市汽车运输总公司

5500.00

8.37

8

六安市公共交通总公司

3300.00

5.02

9

六安市交通公路实业有限公司

2200.00

3.35

10

合肥金铖物资有限公司

1210.00

1.84

合计

41100.00

68.8

 3.本行前十大户自然人股东名称、出资额、出资比例如下:

 

序号

股东姓名

持股数(万股)

总股本占比%

1

程卫胜

1080.00

1.64

2

陈瑞

1080.00

1.64

3

程振国

837.1

1.27

4

徐如昂

550.00

0.84

5

文财琦

550.00

0.84

6

龚义柱

540.00

0.82

7

田秉昌

540.00

0.82

8

王同俊

432.00

0.66

9

李波

385.00

0.59

10

任金海

324

0.49

合计

6318.10

9.62

 

4.持股5%以上的股东情况

(1)合肥乐富强房地产开发有限公司  注册资金2亿元,法人代表刘士强,地址:合肥市政务区天鹅湖路与茂荫路西南交口;公司主要经营房地产开发及租赁等业务。

(2)安徽真心投资集团有限公司  注册资本人民币5000万元,法人代表孙国升,地址:安徽省合肥市肥东经济开发区长江路北侧。公司经营范围:股权投资(除专项许可项目)及股权投资管理;投资信息咨询;企业管理咨询;商务信息咨询。

(3)安徽四建控股集团有限公司  注册资本人民币2亿元,法人代表陈桂林,地址:安徽省合肥市瑶海区长江东路951号春晖大厦六楼。公司经营范围:房屋建筑、公路、市政公用、水利水电、矿山、铁路、城市园林绿化工程建设项目总承包;建筑装饰装修、公路路面、路基、桥梁、隧道、建筑幕墙、消防设施、钢结构、机电设备安装、河湖整治工程专业承包,承包国外工程项目,对外派遣境外工程所需的劳务人员,进出口业务,建筑材料生产、销售,建筑机械销售、租赁。

(4)安徽万宏投资有限公司  注册资本人民币6000万元,法人代表龚俊,地址:安徽省六安市解放北路明月港湾小区26#楼二楼201室。公司经营范围:房地产项目投资、营销策划;农业及水利项目投资,投资管理;酒店、物业管理;建筑机械设备租赁;建筑工程、装修工程施工;建材销售。

(5)宿州市晟源家居信息有限公司  注册资本人民币3800万元,法人代表牛学忠,地址:安徽省宿州市卞河三十处对面。公司主要经营范围:家居产品的研制,家居市场的开发,家居销售,装载机、挖掘机销售及售后服务,酒店管理,会员服务等业务。

(6)安徽丰鸿农副产品贸易有限公司  注册资本人民币4000万元,法人代表陈勇,地址: 安徽省合肥市肥东县店埠镇龙泉中路中心大市场。公司主要经营范围:农副产品收购与销售(粮食除外);预包装食品批发兼零售。

(7)安徽省六安市汽车运输总公司 公司为全民所有制公司(自然人投资或控股)法人企业,成立于1990年5月15日,公司注册地址为安徽省六安市佛子岭东路。营业执照号码:91341500152941643D(三证合一),注册资本1,978万元,属六安市交通运输局直属的国有企业。公司法定代表人为高大林。公司主要经营汽车货运,汽车客运,汽车修理,汽车驾驶员培训等业务。

(8)六安市公共交通总公司  注册资本人民币6150.2万元,法人代表杨正松,地址:六安市大别山路5号。公司主要经营范围:城市公共交通客运,兼营旅游租车,城市公交,城市公交车身广告。

(三)股份转让情况

至报告期末,全年共办理股权出质6笔、股权1.09亿股;股权转让7笔、股权6602.51万股,有效健全了股本约束机制。

 

第二节 其他事项

(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

(三)报告期内,抵债资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

(四)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

(五)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外,截至2016年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。

 

第四章  财务会计报告

六安农村商业银行股份有限公司2016年度财务会计报告已经六安财立达会计师事务所审计。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


本行会计报表:包括资产负债表、利润表、所有者权益变动表和现金流量表。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


第二节  会计报表附注

(一)公司基本情况

 

六安农村商业银行股份有限公司(以下简称本公司)由原六安市郊区农村信用合作联社改制成立,现注册资本为65697.2611万元,公司位于安徽省六安市皖西路32号。企业法人营业执照号为341500000018677。于2006年7月13日经中国银行监督管理委员会六安监管分局核准金融许可证,许可证机构编码为B0479H234150001,法人代表贡献。经营范围:按金融许可证核准的许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务,经营范围以批准文件所列的为准。

(二)不符合会计核算前提的说明

本公司无不符合会计核算前提的情况。

(三)主要会计政策、会计估计的说明

 1.执行企业会计准则

执行企业会计准则的规定。

 2.会计年度

本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

 3.记账本位币

本公司以人民币为记账本位币。

 4.记账基础和计价原则

本公司以权责发生制为记账基础,以历史成本为计价原则。

5.现金及现金等价物的确定标准

(1)现金为本公司库存现金以及可以随时用于支付的存款;

(2)现金等价物为本公司持有的期限短(一般为从购买日起,三个月内到期)、流动性强、易于转换为已知金额的现金、价值变动风险很小的投资。

6.应收款项

本公司的坏账确认标准为:对债务人破产或死亡,以其破产财产或遗产清偿后,仍然不能收回的应收款项;或因债务人逾期未履行其清偿责任,且具有明显特征表明无法收回时经公司批准确认为坏账。

坏账损失的核算方法:备抵法。

7.汇总报表编制方法

本公司汇总会计报表系以所辖非法人支行(含营业部)、各支行、各分理处的个别会计报表和其他资料为基础汇总编制而成,汇总时本公司内部之间交易及其余额已相互抵销。

8.固定资产

公司固定资产确认的标准是:单位价值在2000元以上且使用年限超过1年。并在使用过程中保持原有物质形态的资产,固定资产按其性质分为房屋建筑物、电子设备、运输设备、机器设备、其他五类,以实际成本计价,采用平均年限法计提折旧,并根据固定资产类别的原值、估计经济使用年限和预付净残值确定其折旧率。固定资产分类及各类折旧率如下:

 

资产类别

折旧年限

残值率%

年折旧率%

房屋及建筑物

20

4

4.8

交通工具

4

4

24

电子设备

3

4

32

机器设备

10

4

9.6

其他

5

4

19.2

固定资产的后续支出:与固定资产有关的后续支出,如果使可能流入企业的经济利益超过了原先的估计,则计入固定资产账面价值,其增计后金额不超过该固定资产的可收回金额。

9.在建工程

本公司的在建工程按工程项目分别核算,以实际发生的全部支出入账,并在工程达到预定可使用状态时,按工程全部成本结转固定资产。与购建在建工程直接相关的借款利息支出、汇兑损益和外币折算差额等借款费用,在工程项目达到预定可使用状态前予以资本化,计入工程成本;在工程项目达到预定可使用状态后,计入当期损益。

10.抵债资产

抵债资产是指借款人不能按约归还贷款,以借款人、担保人的资产抵偿所欠贷款本息而形成的待处理资产。

本公司取得抵债资产时,按实际抵债部分的贷款本金和已确认的表内利息作为抵债资产的入账价值。

 11.收入确认原则

本公司的营业收入是指在业务经营过程中取得的营业性收入。包括利息收入、金融机构往来收入、手续费收入和其他营业收入。

(1)利息收入:指本公司各项贷款的实收利息(不包括金融机构往来利息收入)以及贴现利息收入。

(2)金融机构往来收入:指本公司与中央银行、其他银行及金融机构之间的资金往来发生的利息收入。

(3)手续费收入:指本公司办理结算业务、代理融通、委托贷款、代理发行各种类债券、股票、代办保险、代办中间业务等项业务获得的手续费收入。

(4)其他营业收入:包括咨询收入、外汇买卖和结售汇业务收入、信托及代理业务收入、证券发行及买卖收入、代保管收入以及其他收入。

12.支出确认原则

(1)利息支出:利息支出按权责发生制原则确认。

(2)其他支出:按权责发生制原则确认。

13.利润分配政策

本公司根据国家法律法规的有关规定进行利润分配,提取法定盈余公积、一般准备等。

根据财政部《关于印发<金融企业准备金计提管理办法>的通知》财金〔2012〕20号的规定,一般准备是指金融企业是指金融企业运用动态拨备原理,采用内部模型法或标准法计算风险资产的潜在风险估计值后,扣减已计提的资产减值准备,从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。提取一般准备作为利润分配处理,一般准备是所有者权益的组成部分,提取比例由农村合作金融机构董事会确定,但一般准备余额不得低于风险资产期末余额的1.5%。

  14.公司税收政策

1、营业税  3%、5%

2、城建税  7%

3、教育费附加(含地方)  5%

4、所得税  25%

5、增值税  6%

根据安徽省人民政府办公厅关于支持农村信用社改革和发展若干政策措施的通知(皖政办【2004】94号)精神和《关于转发<中国银行业监督管理委员会合作部关于转发财政部国家税务总局关于延长试点地区信用社有关税收政策期限问题的通知>的通知》(皖农信联发【2006】163号)文件规定,改革试点地区的农村合作金融机构按3%征收营业税。2016年5月公司认定为一般纳税人,增值税税率6%。

(四)会计政策、会计估计变更及重大会计差错更正的说明

本公司2016年报告期未发生会计政策、会计估计变更及重大会计差错更正事项。

(五)或有事项的说明

截至2016年12月31日,本公司无需要披露的重大或有事项。

(六)资产负债表日后事项

 本公司无需要披露的资产负债表日后事项。

(七)特别事项说明

本公司无需要批露的其他重要事项。              

 

第三节  财务情况说明书

(一)经营基本情况

截止2016年末,资产总额2283734.04万元,比上年底上升618528.85万元,增幅37.14%;负债总额2182633.27万元,比上年底上升607468.28万元,增幅38.57%;资产负债率95.57%;所有者权益101100.76万元,比上年底上升11060.55万元,增幅12.28%,其中实收资本69697.26万元,盈余公积6461.14万元,一般准备15664.67万元,未分配利润9277.7万元。

各项存款余额1684353.91万元,比年初上升274570.95万元,增幅19.48%,高于全省农合机构增幅1.18个百分点;存款规模居全省农村合作金融机构第七位,当年增量位居第九位。

各项贷款余额1023351.29万元,当年净投放138366.03万元;增幅15.63%;贷占存60.75%,比上年下降2.01个百分点。贷款规模居全省合作金融机构第七位,当年增量位居第十位。

实现各项收入85287.73万元,比上年同期下降7290.65万元,降幅7.88%。其中:利息收入42152.49万元,占各项收入的49.42%,同比下降19625.66万元,降幅31.77%;金融机构往来收入17649.26万元,占各项收入的20.69%,同比下降4006.95万元,降幅18.5%;手续费收入431.36万元,占各项收入的0.51%,同比上升5.68万元,增幅1.33%;投资收益24299.38万元,占各项收入的28.49%,同比增加16172.07万元,增幅198.08%;营业外收入755.23万元,同比增加164.21万元。

各项支出70192.57万元,比上年同期下降6013.49万元,降幅7.88%。支出与收入同比例下降。其中:利息支出37441.95万元,占各项支出的53.34%,同比下降1729.36万元,降幅4.41%;金融机构往来支出7887.21万元,占各项支出的11.24%,同比增加7409.85万元;手续费及佣金支出193.19万元,占各项支出的0.28%,同比增加146.77万元,增幅316.11%;业务及管理费19801.5万元,占各项支出的28.21%,同比下降2450.42万元,降幅11.01%;营业税及附加1048.51万元,占各项支出的1.49%,同比下降999.25万元,降幅48.8%;资产减值损失3700万元,占各项支出的5.27%,其中当年已计提贷款减值损失3000万元,非信贷资产减值准备计提700万元;营业外支出120.21万元,占各项支出的0.17%,同比增加78.83万元。

利润总额15095.15万元,比上年下降1187.17万元,降幅7.29%;计提企业所得税3263.96万元,同比下降1399.46万元,降幅30%;实现净利润11831.19万元,比上年增加212.3万元,增幅1.83%。

(二)实现利润和利润分配情况

 本行当年利润总额15095.15万元,计提企业所得税3263.96万元,实现净利润11831.19万元。当年实现的净利润按照安徽省联社《关于安徽省农村合作金融机构2016年度会计决算工作指导意见》(皖农信联发〔2016〕163号)文件精神,拟按税后净利润10%提取法定盈余公积金1183.12万元,计提一般风险准备5000万元,按照股本总额8%分配股本红利转增股本,分配后的金额留存收益;具体分配方案按股东大会决议执行。

(三)其他事项

1.核销不良资产情况:本行2016年度核销363笔损失类贷款30337369.14元。

2.享受优惠政策情况:2016年度收到财政转入助学贷款风险补偿资金43.01万元,按照《财政部 国家税务总局关于延续并完善支持农村金融发展有关税收政策的通知》(财税〔2014〕102号)文件农户小额贷款利息收入免征营业税政策延长至2016年底且金额由5万元调整到10万元,以及财政部和国家税务总局下发《关于全面推开营业税改增值税试点的通知》(财税〔2016〕36号)文件2016年12月31日前金融机构农户小额贷款利息收入免征增值税的政策,本行2016年度小额农户贷款利息收入137.30万元,免征小额贷款利息营业税2.21万元、免征增值税5.27万元、减免企业所得税3.43万元。

 

 

 

 

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