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个人贷款

一、“融易购”信贷产品

1.贷款对象

六安市范围内国有机关、行政事业单位;公共事业单位,包括电力、自来水、燃气、有线电视;垄断性质企业,包括基础电信运营企业、国有垄断的石油及石化公司(不包括加油站)、烟草专卖局、烟草公司、盐业公司;医院(财拨人员)、公立学校及公立科研机构;国有企业及国有控股企业高层管理人员;六安市及合肥市范围内金融机构,包括政策性银行、商业银行、外资银行、保险公司、证券公司、消费金融公司、信托公司。

2.贷款条件

借款人月工资收入在3000元以上(含各种津贴);借款人在单位表现良好,无违规、违纪行为,无不良信用记录;借款人在我行开立个人结算账户。

3. 贷款期限、利率、金额

期限:授信最长不得超过3年,易贷卡为载体的单笔贷款最长期限为1年。

利率:信用类贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率基础上至少上浮50%,抵(质)押及保证类至少上浮40%。

金额:单户授信金额最高为30万元,具体授信金额还应根据借款人偿还能力、信用状况、家庭年度收入放大倍数不超过3倍等因素综合确定。

4.需提供的信贷资料

提交“融易购”个人消费贷款申请表;单位出具的工资收入证明或其他收入证明;借款人身份证、工资存折、卡。

二、“农家乐”信贷产品

1.贷款对象

“农家乐”贷款的对象是本行辖内乡镇街道及农村的个体工商户、种养殖户、小型加工户、农村青年、返乡农民工、运输户、农产品流通户、涉农小微企业主、农民专业合作社、家庭农场等。

2.贷款条件

借款人为当地户籍或在当地有固定经营场所,年龄在18-60周岁的自然人;由安徽省农业信贷担保有限责任公司(以下简称省农担)提供担保的,借款人户籍地可在安徽省范围内;资信良好,无本行对外担保债务,具备贷款清偿的能力;无违法违纪等不良行为记录;贷款用途真实、合法、明确;在本行开立结算账户。

3. 贷款期限、利率、金额

期限:授信最长不得超过5年,易贷卡为载体的单笔贷款最长期限为1年。

利率:以本行认可的存单、股权或凭证式国债作质押的,贷款利率在基准利率基础上上浮10%,抵押贷款在基准利率基础上上浮50%,保证贷款在基准利率基础上上浮60%,信用贷款在基准利率基础上上浮70%,区政府专项基金保证贷款、省农担保证贷款执行基准利率上浮不超过30%。

金额:“农家乐消费贷”单户最高授信额度不得超过30万元;“农家乐经营贷”单户授信金额最高为300万元。

4.需提供的信贷资料

(一)申请“农家乐消费贷”贷款,需提供下列资料:借款人及其配偶的身份证、婚姻证明、户口簿或其他有效居住证明;证明其还款能力的收入证明。

(二)申请“农家乐经营贷”贷款,除需提供以上资料外,还需提供以资料:提供担保的资产或权利证明、抵押人及保证人的身份证、婚姻证明、户口簿或其他有效居住证明、保证人的经营证照或单位收入证明;提供经营活动资金往来证明;区政府专项基金保证模式下,需出具(村)居委会、乡(镇)政府或街道、区融资风险补偿基金管理委员会推荐函及保险公司出具的同意承保意向书;省农担保证贷款模式下,需出具省农担出具的担保意向书。

三、“商家乐”信贷产品

1.贷款对象

贷款对象为18至55周岁,具有完全民事行为能力,有经营实体的个体工商户、小微企业主、自谋职业者。

2.贷款条件

六安市常住户口、有效居留身份证明或其经营地址在本行服务范围内;有工商营业执照、从业证明或相关经营活动证明;申请贷款的投向应符合国家的产业政策,具有按时足额偿还贷款本息的能力,在本行开立个人结算账户;提供本行认可的有效担保。

3. 贷款期限、利率、金额

期限:长不得超过3年,一般为1年;

利率:抵押贷款在基准利率基础上上浮40%;

金额:单户授信金额最高为50万元;

4.需提供的信贷资料

借款人和配偶的身份证、结婚证、户口簿或其他有效居住证明;

工商营业执照、经营活动证明(如购销货合同、经营用水用电缴费单、年度税款缴纳证明等);提供担保的资产或权利证明;提供经营活动资金往来证明。

四、“市场贷”信贷产品

1.贷款对象

贷款对象为18至55周岁,具有完全民事行为能力,经营实体的个体工商户、小微企业主、自谋职业者。

2.贷款条件

(1)前期需要对市场进行调研准入,待市场准入后客户提供(2)资料

(2)有六安市金安区、裕安区或经济开发区常住户口、有效居留身份证明;在准入的专业市场内有经营实体,经营现有项目达2年以上;有工商营业执照、从业证明或相关经营活动证明;具有良好的信用记录和还款意愿;申请贷款的投向应符合国家的产业政策,具有较好的经济效益和社会效益;生产经营正常,盈利能力良好,在我行开立个人结算账户。

3. 贷款期限、利率、金额

期限:长不得超过3年,一般为1年。

利率:以本行认可的存单、股权或凭证式国债作质押的,贷款利率在基准利率基础上上浮10%,抵押贷款在基准利率基础上上浮50%,保证及信用贷款在基准利率基础上上浮70%。

金额:单户授信金额最高为300万元。

4.需提供的信贷资料

借款人及其配偶的身份证、婚姻证明、户口簿或其他有效居住证明;工商营业执照、经营活动证明(如购销货合同、经营用水用电缴费单、年度税款缴纳证明等);提供担保的资产或权利证明、抵押人及保证人的身份证、婚姻证明、户口簿或其他有效居住证明、保证人的经营证照或单位收入证明;提供经营活动资金往来证明。

五、“尊享贷”信贷产品

1.贷款对象

贷款对象为优质企业法人或实际控制人、本行非自然人股东法人或实际控制人、拥有本行50万元(含)以上股权的自然人股东、本行年日均存款余额10万元(含)以上的个人客户。

2.贷款条件

年满18周岁,授信期限加年龄原则上不超过60周岁,具有完全民事行为能力;具有合法身份证件,有当地常住户口或有效居住证明,在当地生活或工作一年以上,本人或其家庭(指配偶或子女)名下在当地有房产;信用记录良好,人行征信报告显示连续逾期期数不超过3期,累计逾期期数不超过6期;夫妻双方在本行无存量信用贷款及对外担保债务;优质企业法人或实际控制人、本行非自然人股东法人或实际控制人所在企业无不良信用记录。

新增优质企业法人或实际控制人申请授信除需满足以上规定外,还需满足以下条件:

1、近1年营业收入在1000万元以上;

2、在本地经营1年以上,且在市场上有一定的影响力;

3、经营活动上下游客户稳定,近二年上下游客户稳定率在60%以上。

3. 贷款期限、利率、金额

期限:长不得超过3年,一般为1年。

利率:信用贷款利率在基准利率基础上上浮50%,保证贷款利率在基准利率基础上上浮40%。

金额:单户授信金额最高为50万元。

4.需提供的信贷资料

夫妻双方身份证明、户口簿、婚姻证明;提供所就业单位人事部门开立的收入证明及个人银行账户近一年流水;本行个人结算账户原件及其复印件;提供本人或家庭名下在当地拥有房产的证明材料;小微企业主须提供相关经营证照及经营活动证明。

六、“汽车按揭”信贷产品(自用车、商用车)

(一)自用车汽车按揭

1.贷款对象及条件

年满18周岁具有完全民事行为能力;具有安徽省常住户口或有效居留证明,有合法、稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力;个人信用良好,持有合法有效的汽车购买合同或协议;在本行开立个人结算户;在本行存入不低于所购车辆总价20%的款项用于支付首付款;借款人同意本行将所有贷款款项划入汽车经销商账户;以所购车辆设定抵押;必须购买本行指定的保险。

2.贷款期限、利率、金额

期限:长不得超过3年,一般为1—2年;

利率:贷款利率原则上按照不低于中国人民银行规定的同档次贷款基准利率上浮10%执行;

金额:经办行可根据借款人的还款能力,合理确定贷款额度,最高不超过所购汽车价格的80%。

3.需提供的信贷资料

具体汽车经销商会现场指导。

(二)商用车汽车按揭

1.贷款对象及条件

年满18周岁具有完全民事行为能力;具有安徽省常住户口或有效居留证明,有合法、稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力;个人信用良好,持有合法有效的汽车购买合同或协议;在本行开立个人结算户;在本行存入不低于所购车辆总价20%的款项用于支付首付款;借款人同意本行将所有贷款款项划入汽车经销商账户;以所购车辆设定抵押;必须购买本行指定的保险。

2.贷款期限、利率、金额

期限:长不得超过2,一般为1—2年;

利率:贷款利率原则上按照不低于中国人民银行规定的同档次贷款基准利率上浮2%执行;

金额:贷款额度最高不超过购车总价款的70%,购车总价款是指汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保险费)和汽车生产商公布价格的较低者。

3.需提供的信贷资料

具体汽车经销商会现场指导。

 

七、“住房按揭贷款”信贷产品

1.贷款对象与条件

具有完全民事行为能力的自然人;在中国境内具有常住户口或有效居留身份;具有稳定收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;已经签署购买住房(商用房)的书面证明材料。

2 贷款期限、利率、金额

期限:1.个人住房按揭贷款,长不得超过30年,一般为20年。

2. 个人商用房贷款期限,最长为10年。

3. 个人住房(商用房)贷款期限不得超过抵押物占用范围内建设用地的剩余使用权年限。

利率:个人住房按揭贷款执行中国人民银行规定的同档次贷款利率,可在本行规定的范围内进行浮动。个人商用房贷款利率下限按中国人民银行、中国银行业监督管理委员会相关规定执行,具体执行标准由总行授信评审委员会研究决定。期间如遇中国人民银行调整基准利率,按照相关规定在合同期内按年调整,即在下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的贷款利率。

金额:单笔贷款的限额需根据借款人的还款能力和信用记录逐笔确定; 最高为所购商用房全部价款的50%,其中房屋性质为商住两用的贷款额度不得超过55%。

4.需提供的信贷资料

借款申请书;具有法律效力的身份证件;支付或自筹所购住房(商用房)首期购房款的证明;贷款人认可的经济收入证明;购买住房(商用房)的合同、协议或其他有效文件;借款担保的抵(质)押物清单、权属证明、有处分权人同意抵(质)押的证明;法律法规、监管规定及贷款人要求提供的其他证明文件或资料。

 

八、“创业担保贷款”信贷产品

1.贷款对象

创业担保贷款对象包括下岗失业人员、城镇其他登记失业人员、城镇复员转业退役军人及符合条件的大中专毕业生、残疾人、回乡创业农民工、创业妇女、失地农民、自谋职业人员以及劳动密集型小企业,其他符合各级地方政府的规定条件并由地方财政提供贷款贴息或担保资金支持的借款人均可参照执行。

2.贷款条件

资信状况良好,无不良社会和商业信用记录;年龄在18周岁(含18周岁)至60周岁(含60周岁)之间,具备完全民事行为能力,具有当地户口或在当地连续居住一年以上;无赌博、吸毒、酗酒等不良行为;贷款的用途正当、合理,有一定的自有资金和经营管理能力。

3. 贷款期限、利率、金额

期限:创业担保贷款期限最长不超过两年,劳动密集型小企业创业担保贷款期限最长不超过一年。

利率:创业担保贷款采用固定利率,个人贷款在基准利率基础上上浮3个百分点(即基准利率+3%),符合条件的劳动密集型小企业贷款利率,按同期人民银行公布的同档次贷款基准利率为准。

金额:个人创业贷款额度为10万元以内;对于组织起来就业创业的经济实体法定代表人或执行合伙人申请贷款的,人均贷款额度不超过10万元,最高金额不得超过50万元;对于劳动密集型小企业,贷款金额一般控制在100万元以内;对于在职职工总数超过200人,当年招聘符合条件的登记失业人员达到在职职工15%以上,市场前景发展较好的劳动密集型小企业,贷款金额最高不超过200万元。

4.需提供的信贷资料

担保机构出具的审查审批意见书;其他当地担保机构要求的文件。

九、“生源地助学贷款”信贷产品

1.贷款对象及条件

入学前学生户籍所在地应在本行服务范围内;诚实守信,遵纪守法,无不良信用记录;应为安徽省全日制普通本科高校、高等职业学校、高等专科学校和成人高等学校招收的全日制普通本专科学生中的安徽籍学生;家庭经济困难,所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用:

3. 贷款期限、利率、金额

期限:生源地信用助学贷款期限原则上按全日制普通本专科学制加13年确定,但最长不超过20年;

利率:生源地信用助学贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行,每年12月20日结息,学生在校期间由财政厅贴息;

金额:全日制普通本专科学生每人每年申请贷款额度不超过8000元;全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元;

4.需提供的信贷资料

新生:《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款申请审批表》;《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款借款人家庭困难情 况说明及证明》;借款人的身份证、新生录取通知书复印件(原件供审核),以及学校相关收费标准、开户行名称、户名和账号;共同借款人的身份证、户口本复印件(原件供审核)。

老生:《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款生源地证明》;《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款申请审批表》;《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款借款人家庭困难情 况说明及证明》;借款人的学生证和身份证的复印件(原件供审核);共同借款人的身份证、户口本复印件(原件供审核)。

十、“电费代收代缴”业务

六安农商银行目前已于国家电网六安市农电公司、国家电网六安城郊农电公司开展农电电费代收代缴业务,广大用电客户可以通过我行柜面进行电费缴纳,也可以通过我行手机银行和掌上电力APP在手机上进行缴费。

 

 



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